Размер:
Цвет:

О предоставлении льготного периода («кредитных каникул») потребителям по кредитному договору (договору займа)

13.04.2020

3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее – Федеральный закон № 106-ФЗ), предоставляющий заемщикам право на отсрочку платежей по кредитному договору (договору займа) в течение льготного периода (так называемые «кредитные каникулы»).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона № 106-ФЗ заемщик - физическое лицо, заключивший кредитный договор (договор займа), в том числе обеспеченный ипотекой, вправе в любой момент до 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа) в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 года № 435 с учетом изменений, внесенных Постановлением Правительства Российской Федерации от 10 апреля 2020 года № 478, не превышает:

для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;

для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей;

для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;

для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей;

для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 2 млн. рублей (для жилых помещений, расположенных на территории г.Москвы - 4,5 млн. рублей; для жилых помещений, расположенных на территории Московской области, г.Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, - 3 млн.рублей).

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Методика расчета среднемесячного дохода заемщика утверждена Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 года № 436.

3) на момент обращения заемщика в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный ранее в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода.

В отношении кредитных договоров (договоров займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, установлены следующие правила:

- в течение льготного периода на размер основного долга начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых. Исчисленная сумма процентов фиксируется по окончании льготного периода;

- по окончании льготного периода кредитный договор (договор займа) продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода;

зафиксированная сумма процентов, исчисленная за льготный период, а также сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, уплачиваются заемщиком после погашения обязательств заемщика по договору, продленному после льготного периода. В этом случае кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.

В отношении кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, установлены следующие правила:

- по окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа) платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора (договора займа), но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, с учетом досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу фиксируются в качестве обязательств заемщика;

- по окончании льготного периода заемщик продолжает уплачивать платежи в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями кредитного договора (договора займа) и согласно графику, действовавшему до предоставления льготного периода;

зафиксированная сумма обязательств заемщика (не уплаченная в течение льготного периода) уплачивается заемщиком после уплаты вышеуказанных платежей, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа). При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода.

В отношении потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования установлены следующие правила:

на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых;

- по окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируется в качестве обязательства заемщика (далее зафиксированное обязательство). Указанное обязательство заемщика погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней. Кредитор обязан направить заемщику график платежей по погашению указанного обязательства заемщика не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода;

- по окончании льготного периода договор потребительского кредита (займа), продолжает действовать на первоначальных условиях, установленных до начала льготного периода. При этом доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования уменьшается на размер зафиксированного обязательства заемщика, если иное не установлено договором.



Возврат к списку